Q. 1세대 실손보험과 4세대 실손보험의 차이점
실손보험의 1세대와 4세대는 보장 범위, 보험료, 자기부담금 등의 측면에서 차이가 있습니다. 주요 차이점은 다음과 같습니다:
#실손보험_1세대
가입 기간: 2009년 9월 이전에 가입한 상품
보장 범위: 거의 모든 의료비를 보장, 비급여 항목까지 포함
보험료: 초기에는 저렴하지만, 시간이 지나면서 보험료가 급격히 인상
자기부담금: 거의 없음 (비급여 항목도 자기부담금 없이 보장)
#실손4세_4세대
가입 기간: 2021년 7월 이후에 가입한 상품
보장 범위: 1세대에 비해 축소된 보장, 특히 비급여 항목의 보장이 대폭 축소
보험료: 의료 이용에 따라 보험료가 차등 부과 (사용하지 않으면 보험료가 저렴)
자기부담금: 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30% 정도의 자기부담금 적용
특징: 의료비 지출에 따라 보험료가 달라지는 구조로, 의료 이용이 적으면 보험료 혜택을 볼 수 있음
즉, 1세대는 의료비 보장 폭이 넓고 자기부담금이 거의 없는 반면, 4세대는 보장이 제한되고 보험료 부담이 의료 이용에 따라 달라지는 점이 큰 차이입니다.
Q. 50세 기준 1세대와 4세대 실손보험료의 차이는?
50세 기준으로 1세대와 4세대 실손보험의 보험료 차이는 크게 발생할 수 있습니다.
#1세대_실손보험
보험료: 나이가 들수록 급격하게 상승합니다. 50세의 경우, 매달 10만 원에서 20만 원 이상까지도 보험료가 오를 수 있습니다.
원인: 1세대는 비급여 항목을 포함한 넓은 보장 범위로 인해 보험사 손해율이 높아지면서 보험료 인상이 계속됩니다.
#4세대_실손보험
보험료: 상대적으로 저렴합니다. 50세의 경우, 매달 3만 원에서 7만 원 정도로 예상됩니다. 다만, 비급여 항목 사용 여부와 의료 이용에 따라 보험료가 달라질 수 있습니다.
원인: 4세대는 보장 범위가 제한되고, 의료 이용에 따른 차등 보험료 적용이 있기 때문에 상대적으로 보험료가 낮습니다.
요약하자면, 1세대는 보험료가 상당히 높고 계속 오르는 경향이 있는 반면, 4세대는 이용 패턴에 따라 저렴한 보험료를 유지할 수 있는 구조입니다.
Q. 4세대의 경우, 병원을 자주 이용한다면 보험료가 1세대보다 더 많이 나올 수도 있겠군요.
네, 맞습니다. 4세대 실손보험의 경우 병원 이용 빈도와 비급여 항목 사용 여부에 따라 보험료가 달라집니다. 병원을 자주 이용하면 보험료가 인상될 수 있어, 1세대 보험료와 비슷하거나 더 많아질 가능성도 있습니다.
4세대 실손보험의 특징은 의료 이용에 따른 차등 보험료입니다:
병원을 자주 방문하고 비급여 항목(예: 도수치료, MRI 등)을 많이 이용하면 다음 해 보험료가 인상될 수 있습니다.
반대로 병원을 잘 이용하지 않으면 보험료가 낮게 유지되거나 할인이 적용될 수 있습니다.
따라서, 병원을 자주 이용하는 경우에는 4세대가 처음에는 저렴하더라도, 시간이 지나면 보험료가 크게 올라갈 수 있습니다. 반면, 1세대는 보험료 인상이 있지만, 의료 이용에 따른 차등 보험료는 없기 때문에 고정적인 상승률을 따릅니다.
즉, 병원 이용이 많을 경우에는 4세대 실손보험의 보험료가 1세대보다 더 비싸질 수도 있는 상황이 발생할 수 있습니다.
